Zilnic cele mai relevante stiri despre asigurari.
joi, 9 iulie 2015
Au intrat in vigoare modificarile legii privind asigurarea obligatorie a locuintelor
 |
Astfel, orice proprietar de locuinta care doreste sa incheie o polita facultativa, trebuie mai intai sa detina una obligatorie.
Potrivit noii legi, "societatile de asigurare-reasigurare autorizate sa practice riscuri de catastrofa nu pot incheia asigurari facultative pentru o locuinta care nu are incheiat in prealabil o asigurare obligatorie PAD".
"Contractul de asigurare obligatorie a locuintelor se incheie in forma scrisa, fie in mod direct intre PAID si proprietarul locuintei, fie prin mijlocirea societatilor de asigurare-reasigurare autorizate sa practice riscuri de catastrofa, prin derogare de la dispozitiile Legii nr. 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare", se spune in noul document.
De asemenea, se precizeaza ca PAID tipareste sau emite in sistem electronic PAD. De asemenea, Pool-ul administreaza baza de date privind evidenta constructiilor cu destinatia de locuinta, pentru care au fost emise polite PAD.
Prin noua lege, PAID poate efectua, pe propria cheltuiala, o inspectie de risc a locuintei inainte de incheierea asigurarii obligatorii, in cazuri bine determinate si reglementate de norme ale ASF.
De asemenea, PAID va pune semestrial la dispozitia primariilor, in format electronic, lista proprietarilor care au incheiat contracte de asigurare obligatorie. Iar Primarul, prin compartimentul de specialitate, va trimite, in termen de 3 zile de la data primirii listei, scrisori de instiintare, cu confirmare de primire, catre persoanele care nu au incheiat PAD pentru locuintele pe care le detin in proprietate.
Polita obligatorie de asigurare PAD acopera trei riscuri specifice Romaniei, cutremur, inundatie si alunecare de teren. In prezent, politele de asigurare obligatorie a locuintelor (PAD) costa 20 euro in cazul locuintelor tip A (suma maxima asigurata 20.000 euro) si 10 euro in cazul locuintelor tip B (suma asigurata fiind de 10.000 euro).
miercuri, 1 aprilie 2015
ASF a testat piata online de asigurari RCA
Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a derulat recent o actiune de Mystery Shopping si analiza de situatie privind calculatoarele online de RCA, constatand, printre altele, ca sunt oferite preturi diferite pentru acelasi consumator, ceea ce incalca normele ASF.
"Exista in cadrul Directiei Protectia Consumatorului - Serviciului Petitii un numar de reclamatii transmise ASF de catre consumatori, prin care acestia reclama modul in care calculatoarele on-line RCA si, ulterior, brokerii de asigurare, interactioneaza cu ei si vand politele RCA", a declarat Calin RANGU - Director, Directia Protectia Consumatorilor, Autoritatea de Supraveghere Financiar, prezent in cadrul celei de-a X-a editii a Conferintei Nationale a Brokerilor de Asigurari si Pensii, eveniment organizat de UNSICAR.
Conform ASF, reclamatiile au condus la observarea urmatorului fenomen:
calculatoarele RCA genereaza un raspuns (simulare) ce cuprinde o oferta de pret a politei RCA, compusa din cel putin 6 asiguratori, intr-un timp de aproximativ 15 secunde.
ulterior afisarii ofertelor, consumatorul completeaza un formular cu datele de identificare necesare livrarii produsului (polita RCA) si platii.
consumatorii reclama ca, dupa primirea confirmarii pe e-mail a politei RCA contractate, au fost contactati de brokerul de asigurare care a solicitat un pret mai mare, sub pretextul ca la momentul generarii primului pret a avut loc o eroare de sistem informatic.
In aceasta situatie, ASF a simulat cumpararea unei polite RCA pentru aceeasi perioada (cu incepere a politei din 18 martie 2015, pe o perioada de 12 luni), pentru aceeasi masina (capacitate cilindrica, putere, marca), acelasi sofer (fara daunalitate anterioara, vechime carnet de conducere - 17 ani, fara a se incadra in categoria de varsta sub 25 de ani), a explicat Alexandra Ioana BONTAS, sef serviciu SMEF in cadrul ASF.
Calculatorul online RCA ales a fost cel generat de cautarea Google aflat in primele pozitii, cu publicitate platita, cu puncte de atractivitate catre consumator si, in acelasi timp, hostat de o entitate autorizata de ASF.
In urma acestui exercitiu se constata urmatoarele:
- exista o functionare defectuoasa a calculatorului on-line RCA utilizat, acesta generand erori semnificative la afisarea preturilor.
- timpul de raspuns este de aproximativ 15 secunde, timp in care cel putin teoretic este chestionata baza de date CEDAM pentru daunalitate.
- raspunsurile nu sunt uniforme, in sensul ca nu toti asiguratorii au oferta de pret transmisa.
- Alexandra Ioana BONTAS a mentionat ca simularea de cumparare a avut in vedere alegerea aceluiasi asigurator ca cel existent in mod real, pentru masina/conducatorul auto ale carui date s-au folosit la exercitiu.
S-a constatat ca oferta actuala de pret pentru 12 luni cu valabilitate din 18 martie 2015 era de 295,44 lei, in timp ce polita reala pentru 12 luni incheiata cu o aproximativ o luna mai devreme, de pe 21 februarie 2015, costa 284,64 lei.
"Comanda devine ferma la apasarea butonului COMANDA, asa cum afiseaza site-ul, ceea ce da nastere urmatoarelor intrebari: Ce se intampla in cazul ofertelor eronate (exagerat de mari) afisate? De ce nu este contorizat Bonus/Malus?", a atras atentia oficialul ASF.
"Alegand una dintre ofertele de pret, am continuat simularea de cumparare a politei. Se constata ca nu exista o oferta care sa cuprinda si calculul bonus-malus (B/M), acest camp nefiind completat corespunzator", a adaugat BONTAS.
Totodata, al doilea studiu de caz a presupus simularea pe calculatoare RCA diferite (diferite site-uri/furnizori online) a cumpararii aceleiasi polite RCA.
"Analiza efectuata a presupus simulari multiple in site-uri comerciale care se ocupa cu vanzarea/promovarea politelor RCA. Exercitiul a vizat simularea de cumparare a unei polite RCA pentru o persoana fizica, respectiv o polita RCA pentru o persoana juridica, de la mai multe surse (magazine on-line) de astfel de produse", a spus reprezentantul ASF.
Site-urile care au facut obiectul analizei sunt atribuite atat intermediarilor in asigurari autorizati si, ca atare, sub rezerva reglementarilor sectoriale si supravegherea ASF, precum si site-uri rezultate din motorul de cautare, activand in principal in domeniile de asigurare RCA.
"Din cele 10 de societati de asigurare autorizate sa practice asigurari obligatorii de raspundere civila auto RCA, site-urile analizate compara, in principal, tarifele practicate de 8 asiguratori, care opereaza prin intermediul tehnicilor de vanzare la distanta", a aratat Alexandra Ioana BONTAS.
Ea a mentionat ca au fost efectuate 26 simulari pentru persoana fizica (in varsta de 47 ani, permis de conducere din 2010, vechimea auto 10 ani) si 10 simulari pentru un consumator persoana juridica (vechimea autovehiculului - 2008). Politele RCA urmarite sunt cele pe 12 luni.
"Nu exista o explicatie economica care sa justifice variatiile de pret - acelasi asigurator, acelasi obiect al asigurarii, difera doar ofertantul online/intermediarul. Momentul de generare a ofertelor este de obicei mai mic de 30 secunde, un timp de asteptare considerat 'acceptabil' pentru utilizatorii de web, dar care nu implica obligatoriu conectarea la CEDAM pentru verificarea daunalitatii", a declarat BONTAS.
Concluziile studiilor de caz realizate de ASF sunt urmatoarele:
- site-urile de vanzare on-line de polite RCA sunt administrate atat de entitati reglementate, cat si de alte entitati (nereglementate/neautorizate).
- exista o lipsa de informatii utile pentru a defini cota de piata a asiguratorului.
- baza pentru comparatie este doar pretul.
- comparatia bazata exclusiv pe primele de asigurare nu face posibila evaluarea eficientei produselor cu privire la nevoile de asigurare.
- site-urile analizate recurg la o utilizare extensiva a mesajelor publicitare formulate in asa fel incat sa convinga consumatorii in mod eronat ca pot realiza economii sau ca au posibilitatea de a cumpara cel mai bun produs.
- limbajul utilizat nu permite o definire clara.
- site-urile analizate nu prezinta o trimitere explicita la modul de solutionare a unei petitii.
- nu exista date de actualizare a informatiilor publicate.
- un singur site permite introducerea daunelor anului anterior.
- nu este cert ca se ia in considerare caracteristica B/M.
- achizitia automata printr-un singur click dintr-o lista de posibilitati slabeste nivelul de constientizare a consumatorilor.
- informatiile despre site-ul vizitat, rolul si activitatea desfasurata, natura comerciala a activitatii si a structurii de proprietate, indicatiile cu privire la modul de a depune plangeri nu sunt usor disponibile sau evidentiate in mod adecvat.
- conditiile contractuale pe care clientii sunt obligati sa le accepte pentru a finaliza comanda contin clauze abuzive, care plaseaza toata raspunderea in sarcina cumparatorului.
- exista erori de functionare ale calculatoarelor RCA, acestea generand preturi inexplicabile si neconforme.
- variatiile mari de pret dintre asiguratori ar trebui sa constituie un subiect de analiza de cauza pentru supravegherea bazata pe risc desfasurata de A.S.F.
Pretul nu trebuie sa difere
"Un pret nu poate fi mai ieftin la un broker decat la alt broker. La persoanele juridice este o problema majora pentru ca un asigurator da pana la 4 preturi pe 4 siteuri diferite. O polita are un pret unic, comunicat catre ASF, nu se poate schimba sase luni. Deci, nu se poate ca in aceeasi zi, o societate de asigurari sa dea 4 preturi pentru acelasi cetatean", a declarat Calin RANGU - Director, Directia Protectia Consumatorilor, Autoritatea de Supraveghere Financiar.
De asemenea, in ceea ce priveste vanzarile de polite RCA de catre un retailer online care ofera reduceri de 10% la polite, Calin RANGU, a spus ca acesta nu este supravegheat de ASF, dar el vinde polite RCA avand in spate un broker supravegheat de ASF. "Cand normele ASF specifica clar ca nu mai sunt permise astfel de discounturi, responsabilitatea este a brokerului si acesta poate fi penalizat si sanctionat", a adaugat el.
Oficialul ASF a mai mentionat ca, dintre toti brokerii de asigurare care au fost verificati, unul singur mentioneaza ca, potrivit normei ASF, tarifele provenite de la asigurator sunt aceleasi, comisionul si valorile absolute sunt afisate, valoarea absoluta a comisionului se determina prin aplicarea procentului asupra primei de asigurare totala si aceasta este inclusa in pret. "Este o informatie importanta pentru client si doar un broker o publica", a subliniat RANGU.
La randul sau, Misu NEGRITOIU, Presedintele Autoritatii de Supraveghere Financiara, a declarat ca Mystery Shopping-ul a fost facut pentru a analiza probleme din mediul online, obiectivul principal nefiind sanctionarea jucatorilor.
Conform acestuia, vanzarile online nu sunt reglementate nici in Romania si nici in Europa, insa in prezent exista o propunere de norma in acest sens.
Tarifele politelor RCA comercializate online nu sunt intotdeauna corecte
Tarifele politelor RCA afisate pe portalurile online nu corespund intotdeauna cu oferta reala a societatilor de asigurare autorizate, atentioneaza Autoritatea de Supraveghere Financiara.
"Principalele diferente apar ca urmare a utilizarii unui calculator online care functioneaza defectuos, din ignorarea sistemului bonus - malus, din lipsa de actualizare a ofertelor sau din lipsa autorizarii ASF a furnizorului online", precizeaza autoritatea.
Autoritatea de Supraveghere Financiara a sesizat aceste aspecte in urma petitiilor transmise de catre consumatori, precum si din activitatea demarata anul trecut ce vizeaza monitorizarea comercializarii politelor RCA pe internet.
In acest caz, ASF recomanda consumatorilor sa consulte mai multe site-uri ce comercializeaza polite RCA si sa se asigure ca furnizorii de polite RCA, respectiv compania sau brokerul de asigurare care vinde polita sunt reglementati si supravegheati de ASF. Acest lucru poate fi verificat in Registrul intermediarilor autorizati de ASF.
Pe piata din Romania sunt autorizate sa incheie asigurari RCA 10 companii: ALLIANZ-TIRIAC, ASIROM VIG, ASTRA Asigurari, CARPATICA Asig, CITY Insurance, EUROINS Romania, GENERALI Romania, GROUPAMA Asigurari, OMNIASIG VIG si UNIQA Asigurari.
Asigurarile de raspundere civila pentru vehicule (RCA + CMR) au inregistrat un volum al primelor brute subscrise de 2,8 miliarde lei in 2014, reprezentand 43,34% din totalul subscrierilor pentru asigurari generale, in crestere nominala cu 13,60% fata de anul 2013.
Foarte multi consumatori nu stiu ce acopera polita RCA
Foarte multi consumatori nu stiu ce acopera in totalitate o polita obligatorie RCA, a declarat Sorin MIERLEA, Presedintele Asociatiei Nationale pentru Protectia Consumatorilor si Promovarea Programelor si Strategiilor din Romania - ANPCPPSR.
"Increderea consumatorului este mai importanta decat orice. Astazi, cetateanul, in calitatea lui de consumator, este destul de neincrezator in produsul financiar, nu este sigur daca produsul financiar-bancar care i se ofera este bun si nu are clauze abuzive, daca polita de asigurare nu are clauze ce pot fi puse sub semnul intrebarii. Din aceasta perspectiva, increderea consumatorului cred ca ar trebui sa fie, in urmatoarea perioada, un deziderat al industriei", a spus MIERLEA
"Cred ca partea de educare, partea de informare, cu accent pe componenta de incredere, ar trebui sa fie un deziderat al autoritatilor, al industriei, al miscarii de protectia consumatorilor. In acest sens, felicit ASF pentru constituirea grupului de lucru in domeniul protectiei consumatorului. Important este sa dam incredere consumatorilor, sa cream o educatie financiara reala atat pentru angajatii firmelor de asigurari si de brokeraj, cat si pentru consumatori. Si eu, in calitate de consumator, nu am obtinut mereu informatiile pe care mi le doream intr-un limbaj cat mai aproape si mai accesibil pentru nivelul meu de cunostinte in domeniul respectiv", a adaugat el.
Sorin MIERLEA a spus ca Asociatia a facut cateva cercetari si a observant pe zona de asigurari RCA ca, in proportie covarsitoare, consumatorii nu stiu ce acopera per total polita RCA. "Este clar, asadar, ca piata asigurarilor este o piata care a scazut pe baza unei educatii precare, pe baza unei neincrederi reale care se regaseste la nivelul consumatorilor".
"Din pacate, astazi romanul isi face polita CASCO dupa ce i-a cazut pomul pe masina, asigurare de locuinta dupa ce l-a inundat vecinul, asigurare medicala dupa ce a patit un accident", a subliniat oficialul ANPCPPSR.
Abonați-vă la:
Postări (Atom)